教育費は一人約1千万円！

平均的な家計で、人生で最もお金がかかるのは、教育費、住宅費、老後の費用です。これが人生の3大支出です。

教育費は2019年10月から全面実施となった「幼児教育の無償化」によって近年減少傾向にあります。実は幼児の教育費(私立幼稚園）は、高校生（公立）にかかるのと同じぐらいかかっていましたが、認可保育園や認定こども園にかかる費用が、0歳～2歳は住民税非課税世帯のみ、3歳～5歳は原則全世帯が無償化されているのでありがたいですね。私立幼稚園でも月2万5,700円が上限ですが、利用料を補助しています。ただこれに気をよくして習い事の費用が増えてしまわないようにしないと、その後家計を圧迫します。

小学校の6年間は私立に行かない限り、貯蓄ができる最後の期間です。ここでしっかり今後の教育費の準備や住宅ローンの繰り上げ返済をしておきたいものです。公立の場合、習い事等の費用を入れても6年間で200万円ほどしかかかりません(私立は約1千万円)。中学校と高校では、実は中学校の方が教育費は高くなります。3年間で公立が約150万円、私立が約420万円ですが、高校は3年間で公立が約140万円、私立が約290万円です。

大学は最も教育費がかかる最後の教育機関です。国公立でも4年間で約250万円、私立は400万～500万円かかります。私立の医歯系では約2,400万円もかかりますが、もともとこの金額を出せる人はお金があるので問題にはならないのかもしれませんね。下宿は地域にもよりますが、4年間で約440万円なので、大学だけで1千万円という人もいます。大学入学時に100万～200万円が準備できる子ども保険に、出産時から加入しておくなど、少しでも早い時期から地道に準備をしておく必要がありますね。それが間に合わない場合は、奨学金等があります。最もよく利用されている日本学生支援機構の奨学金には、返還不要の給付型と返還を要する貸与型があります。貸与型には、無利息で返還する「第一種奨学金」と利息付で返還する「第二種奨学金」に分かれています。ただし、利用金額は第二種の場合月12万円が上限に設定されていますが、ずっと12万円も借りていると、4年間で576万円もの借金となってしまうので、安易に借りず、返済のことを考えて借りる必要がありますね。

老後の費用は自助努力？

住宅は人生で最も高価な買い物ですが、持ち家の人もいるので、ここでは誰もが通る老後の費用についてみておきましょう。老後の費用は、年金がもらえる65歳から90歳まで、夫婦でゆとりある生活(36.1万円)を送るには、約4千万円の貯蓄が必要となります^※。最低限の生活費(22.1万円)で計算した場合は、概ね年金だけで生活できます^※。65歳以上の世帯の平均貯蓄額は約2,300万円なので、最低限の生活の場合や、一人暮らしなら足りますが、ゆとりある生活で夫婦の場合は2千万円足りないことになります。今後、高齢化が進み、医療費や介護費等もさらに増えてきます。平均寿命と健康寿命との差は男性で約8.7年、女性で約12年です。今後は、子どもがいる世帯は教育費がかからなくなったら、すぐに老後の準備を始め、いかに健康で過ごすかが、豊かな老後を過ごすための鍵と言えますね。