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消費生活相談員向けコンテンツ

消費生活相談員向け「生命保険・相談マニュアル」(平成28年7月改訂版)

「生命保険・相談マニュアル」は全国各地の消費生活センターなどで消費者からの相談や問い合わせの業務に携わる相談員の皆さまにご活用いただくことを目的とした冊子です。

今般、2013(平成25)年7月改訂以降の最新情報を織り込み、改訂版を作成しました。主な改訂点は下記のとおりです。

今回の主な改訂点

  • 業界を取り巻く諸制度等の変化
    • 2014(平成26)年保険業法改正
    • 標準利率の算出方法変更
    • 支払調書へのマイナンバー記載 等
  • 近年見られるトラブルや保険会社の対応変化
  • 消費生活相談員対象の勉強会で質問が多い点の解説充実

PDFにてご覧いただけますので、生命保険の相談を受ける際に、ぜひご活用ください。

お知らせ

先進医療の見直し

第2章3「主な特約の種類」関連(他に、第8章にも関連)

厚生労働大臣が定める先進医療は、対象となる医療技術・適応症などが随時見直されます。先進医療から外れて健康保険などによる通常の保険適用になる場合もあれば、保険適用外になる場合もあります。
2020(令和2)年4月より、白内障の治療での「多焦点眼内レンズを用いた水晶体再建術」と歯周炎治療での「歯周外科治療におけるバイオ・リジェネレーション法」が先進医療より除外されました。先進医療特約による先進医療給付金は、ある医療技術を用いて治療した際、その医療技術が先進医療に該当していることが給付の要件になります。従って、2020(令和2)年4月以降にこの2つの治療を受けて、先進医療給付金の請求を行っても受給できなくなります。

復活時等の延滞保険料にかかる利息の見直し

第4章3「失効と復活」関連

失効した保険契約を復活させるためには失効期間中の延滞保険料の払込みが必要で、保険種類や生命保険会社によっては所定の利息(複利)の払込みも必要です。
しかし、2020(令和2)年4月施行の民法改正(法定利率の見直し)に関連し、復活時の延滞保険料に対する利息を不要とする約款の改定を行う生命保険会社があります。

第5章2「保険料負担の軽減・払込みの中止と契約の継続」関連

払済保険や延長(定期)保険からの復旧(第5章2)に際しても、延滞保険料に対する利息を不要とする約款の改定を行う生命保険会社があります。
上記以外の項目についても、約款の改定がある場合が想定されます。

本サイトの内容は、一般的な約款や生命保険商品などの内容に基づいています。記載の内容よりも実際の約款などが優先しますので、相談者の加入している保険契約の約款などを確認してください。

PDFダウンロード

  1. 本書の利用にあたって(1~22ページ)[2.25MB]
    1. 相談を受けるときの手引
    2. 損害保険、少額短期保険、共済などの概要
    3. 生命保険と他業態の相談窓口
    4. 生命保険と法令等
    5. 生命保険の約款
  2. 生命保険の種類(23~49ページ)[2.45MB]
    1. 主契約と特約
    2. 主契約の種類
    3. 主な特約の種類
  3. 生命保険の契約締結、説明義務、告知義務等(51~71ページ)[2.25MB]
    1. 契約としての生命保険
    2. 生命保険の販売チャネル
    3. 申込みと承諾
    4. クーリング・オフ制度
    5. 告知義務
    6. 告知義務違反
  4. 保険料の払込み、猶予期間、契約の効力等(73~82ページ)[1.65MB]
    1. 保険料の払込方法
    2. 保険料の自動振替貸付(保険料の立て替え)
    3. 失効と復活
    4. 契約者貸付
  5. 転換など保障内容の変更、住所・名義などの変更(83~90ページ)[1.57MB]
    1. 保障内容の変更
    2. 保険料負担の軽減・払込みの中止と契約の継続
    3. 住所や契約の名義などの変更
  6. 保険料と配当金(91~98ページ)[1.54MB]
    1. 保険料の仕組み(保険料計算の「基礎率」)
    2. 契約者への配当金
  7. 解約と解約返戻金、解約手続き等(99~106ページ)[1.56MB]
    1. 解約
    2. 解約返戻金
    3. 解約の手続き
    4. 被保険者による解約請求
    5. 債権者等による解約と受取人による介入権
  8. 保険金・給付金の受け取り(107~134ページ)[2.40MB]
    1. 保険金・給付金を受け取るとき
    2. 保険金・給付金が受け取れない場合
    3. 保険金・給付金受取り時の知っておきたいポイント
  9. 生命保険と税金(135~140ページ)[1.51MB]
    1. 生命保険と税金のかかわり
    2. 保険金・給付金等を受け取った場合
    3. 生命保険の保険料と税金
  10. 生命保険会社の経営の健全性と契約者保護(141~149ページ)[1.62MB]
    1. 監督官庁による監督
    2. 経営の健全性の確認方法
    3. 経営破綻時の契約者保護
    4. 生命保険会社が売却されたとき

「生命保険・相談マニュアル」関連法規・資料等の掲載先アドレス一覧

相談マニュアルにて掲載をしている法規や資料等の詳細につきまして、各法規や団体などのホームページをご参照ください。(新規ウィンドウに表示)

なお、本ページは掲載内容の充実を図りますので、適宜ご参照ください。

法規

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