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生命保険に関するQ&A

Q.生命保険の加入金額の目安は?

A

世帯主が死亡した場合、遺族保障のために必要な金額は、家族構成・現在の収入・資産状況・子供の年齢などによって異なります。 一般的に参考にされるのは、いざという時に必要な遺族の生活費や別途必要資金の総額から、遺族年金・死亡退職金・預貯金などのあてにできる収入を差し引き、その不足分を必要保障額とする考え方です。これは「必要保障額積み上げ方式」と呼ばれ、 不足分については生命保険などで準備することになります。

必要保障額積み上げ方式

「必要保障額積み上げ方式」の算定は、次の5つのステップに従って行います。

ステップ1:末子独立までの遺族の生活費の計算

現在の生活水準をもとに、遺族が年間どのくらいの生活費を必要とするかを見積もります。末子が独立するまでの期間は、現在の生活費(消費支出)の約70%を目安とします。

現在の年間生活費 × 70% × (末子の独立時年齢 − 末子の現在年齢)

ステップ2:末子独立後の配偶者の生活費の計算

末子の独立後、配偶者が一人で平均余命まで生活する期間は、現在の生活費(消費支出)の約50%を目安とします。

現在の年間生活費 × 50% × 末子独立時の配偶者の平均余命

ステップ3:別途必要資金の計算

子供の教育資金や結婚資金(親の援助額)、住居費用、葬儀費用、相続費用、予備費など生活費以外で別途まとまって必要になる資金を見積もります。

ステップ4:収入見込

遺族年金、死亡退職金や預貯金などの収入を見積もります。

  • 社会保障(遺族年金など)
  • 企業保障(サラリーマンの場合、死亡退職金・弔慰金など)
  • 自己資産(預貯金、有価証券、売却可能資産など)
  • その他収入見込(妻の勤労収入など)
  • 生命保険(世帯主の既加入分)
平均 29歳以下 30〜34歳 35〜39歳 40〜44歳 45〜49歳 50〜54歳 55〜59歳 60〜64歳 65〜69歳 70歳以上
1,509 1,529 2,171 2,040 2,163 2,223 2,009 1,945 1,214 911 640

(単位:万円)

※全生保は民保(かんぽ生命を含む)、簡保、JA、県民共済・生協等を含む
<生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」/平成27年度>

ステップ5:必要保障額の算定

ステップ1からステップ4までの各数値から必要保障額を算定します。

必要保障額(死亡保障の不足額<目安>)
= 末子独立までの遺族の生活費 + 末子独立後の配偶者の生活費 + 別途必要資金 − 収入見込

具体的な必要保障額の計算例

万一に備えるための保障額の具体例は?

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