生命保険を知る・学ぶ

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生命保険文化センターは、公正・中立な立場で生活設計と生命保険に関する情報を提供しています。
〜生命保険文化センターは2016年1月に設立40周年を迎えました〜
地震・台風・大雨等の災害により被害を受けられた皆さまに、心からお見舞い申し上げます。

被災された皆様へ

2019年8月22日

◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆ 2019/8/22 ◆◇◆◇

 (公財)生命保険文化センター「メールマガジン vol.358」

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[機魯┘奪札ぁ‖茖臆

    消費税と社会保障 「年金生活者支援給付金」


[供話里弾瀬潺望霾鵝

   外貨建ての個人年金保険の注意点とは?
   〜小冊子「ねんきんガイド」より(2)〜


[掘呂修梁

   メールマガジンについて、ご意見などを募集しています!

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生命保険文化センターが主催する「中学生作文コンクール」の応募締切が9月6
日(金)に迫りました。皆さんの身近にいらっしゃる中学生にぜひ『生命保険に
関する作文を書いてみない?』と声掛けしていただけると幸いです。応募してく
れた中学生全員に人気のシャープペンシル「クルトガアドバンス+替芯(HB)」
をプレゼントしています。詳細は下記URLからご覧いただけます。
◇第57回 中学生作文コンクールについてはこちら◇
⇒ http://www.jili.or.jp/school/concours/index.html?lid=mm358

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	[機魯┘奪札ぁ‖茖臆

	  消費税と社会保障 「年金生活者支援給付金」

	  社会保険労務士・ファイナンシャルプランナー(CFP)
	                      田村 三雄 さん

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暑い日が続いた夏もそろそろ終盤に入り、令和元年10月からの消費税率10%への
引き上げも、カウントダウンに入りました。この、消費税率10%(消費税7.8%、
地方消費税2.2%)への引き上げは、平成27年(2015年)、平成29年(2017年)と
2度延期されたわけですが、どうやら3度目の延期はなさそうです。
消費税率引き上げの延期とともに、実施が延期されてきたものに「年金生活者支
援給付金」があります。
・・・【続きは下記URLをクリック】

◇エッセイの全文はこちらから◇
⇒ https://www.jili.or.jp/kuraho/2019/essay/web05/web05.html?lid=mm358

◇エッセイのバックナンバーはこちらから◇
⇒ http://www.jili.or.jp/kuraho/essay/?lid=mm358

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[供話里弾瀬潺望霾鵝

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 外貨建ての個人年金保険の注意点とは?
〜小冊子「ねんきんガイド」より(2)〜
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●外貨建て個人年金保険を使った資産形成
 老後の資産形成の重要性が話題になる中、資産形成手段の一つとして米ドルや
 豪ドルなど、外貨建ての個人年金保険を活用するケースが増えています。中で
 も、一時払個人年金保険を取り扱う生命保険会社が多くなっています。一般的
 に、国内の金利と比較して相対的に高い海外の金利をもとに予定利率(積立利
 率)が設定されるなどの魅力がある外貨建て保険商品ですが、契約時と受取時
 の為替変動による影響に注意が必要です。

●為替の変動による受取金額の違い
 一時払個人年金保険(米ドル建)を契約した場合の為替の影響を見てみましょ
 う。
※円から米ドル、米ドルから円に交換する際、往復の為替手数料がかかる点も知
 っておきたいところです(ただし、以下の例では簡略化のため、為替手数料は
 考慮していません)。

 【契約時】1米ドル=100円、保険料100万円を10,000米ドルに交換
 【据置期間満了時】11,000米ドル(年金原資)
 このケースでは契約時と据置期間満了時で1,000米ドル増えています。
 この11,000米ドルの年金原資を円に交換して一括で受け取る場合、受取時の為
 替により、次のとおり受取金額が変わります。
 ≪1米ドル=120円の場合≫  11,000米ドル×120円=132万円(為替差益あり)
 ≪1米ドル= 80円の場合≫  11,000米ドル× 80円= 88万円(為替差損あり)
 このように、為替の変動により円での受取金額が変わることを理解しましょう。

●様々な受取方法
 生命保険会社によっては据置期間満了後の年金原資を一括受取・年金受取から
 選択できます。また、外貨を円に交換せず受け取ることができる生命保険会社
 もあります。外貨で受け取り、好きなタイミングで円に交換する、海外旅行な
 どの際に外貨のまま使用する、なども可能です。

 以上は最新の「ねんきんガイド」(2019年7月改訂版)の内容の一部です。
 「ねんきんガイド」では、公的年金制度と個人年金保険の仕組みをわかりやすく
 解説しています。老後を見通した生活設計を考える際に、ぜひご覧ください。

◇「ねんきんガイド」についてはこちら◇
⇒ http://www.jili.or.jp/knows_learns/publication/index.html?lid=mm358

◇出版物のご購入ページはこちら◇
⇒ https://www.jili.or.jp/buy/entry/consumer.php?lid=mm358

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[掘呂修梁

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