生命保険を知る・学ぶ

「知っておきたい生命保険の基礎知識」、「生命保険Q&A」を、「約款」の解説としてご利用いただくことができます。

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2015年5月28日

◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆  2015/ 5/28 ◆◇◆

 (公財)生命保険文化センター「メールマガジン vol.257」

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[Ⅰ]エッセイ   鬼塚 眞子さん(第2回)

   「20代、30代のシングルに生命保険は必要?」

[Ⅱ]知っ得ミニ情報!

   1.セカンドライフの税金は?〜最新版小冊子「定年Go!」より(2)〜

[Ⅲ]もぎたて生情報!

    1.メールマガジンについて、ご意見などを募集しています!

  2.第53回「中学生作文コンクール」作品募集開始!!

  3.高等学校家庭科教師対象
   『夏季セミナー・くらしとリスク管理』のご案内(参加費は無料です)!

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自分自身のライフステージに応じたライフプランを作成できるシミュレーショ
ンツール「e-ライフプランニング」。
3月からご紹介していますが・・・、いかがでしたでしょうか?

「やってみようとしたけれど開けなかった」という声もいただきました。
利用するにあたっては、「Adobe Flash Player」が必要です。開けなかった方
は、下記ページからダウンロードのうえ、もう一度挑戦してみてください。

「e-ライフプランニング」はこちらから
⇒ http://www.jili.or.jp/consumer_adviser/plan.html?lid=mm257

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[Ⅰ]エッセイ 第2回

  「20代、30代のシングルに生命保険は必要?」

    保険・福祉介護ジャーナリスト 鬼塚 眞子(おにつか しんこ)さん
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先日、クイズ番組を見た時のこと。「20代男性の生命保険加入率は?」
(生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/平成25年度)という出題
があった。

みなさんの予想は、いかがだろうか?“52.4%”との答えに、30%と回答した
人は、「意外に高い数字」と驚きの声をあげていた。恐らく、回答者の方は、
20代=独身=死亡保険は不要とイメージされたのかもしれない。

では、性別に関わらず、20代・30代のシングルに保険が必要かどうか、考察し
ていきたいと思う。

一口に“生命保険”と言っても死亡保険・医療保険・がん保険・年金保険・資
産性の保険と多岐にわたる。

まず、死亡保険を準備する必要について、考えていきたい。
私見ではあるが、・・【続きは下記URLをクリック】

◇エッセイの全文はこちらから◇
⇒ http://www.jili.or.jp/kuraho/2015/essay/web02/web02.html?lid=mm257

◇エッセイのバックナンバーはこちらから◇
⇒ http://www.jili.or.jp/kuraho/essay/?lid=mm257


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[Ⅱ]知っ得ミニ情報!

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1.セカンドライフの税金は?〜最新版小冊子「定年Go!」より(2)〜
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定年は第二の人生のスタート。充実したゆとりあるセカンドライフを過ごした
いものです。リタイア後の準備として税金についても確認しておきましょう。


●セカンドライフにも税金はかかる?

会社員や公務員の場合、勤務先や会社が所得税・住民税を源泉徴収し、年末調
整をしてくれます。一方、セカンドライフの税金は毎年、自分自身で確定申告
することになります。

ただし、公的年金は、年金の課税所得が一定額を超えると、一定税額が事前に
源泉徴収されますので、公的年金等の収入が400万円以下で、かつ、それ以外
の所得が20万円以下であれば申告は不要です。

確定申告が不要な場合でも、年金から源泉徴収された所得税が納め過ぎの場合
には確定申告をして税金の還付を受けることができます(還付申告)。
なお、確定申告期間が過ぎても還付申告はできます(平成26年分の所得は、平
成31年12月31日が期限となります)。


●継続雇用・再就職の場合の確定申告は?

最近では、定年後も働き続ける人が多くなっています、この場合、給与収入の
みの人は、勤務先の年末調整により申告の手続きが完結しますので、医療費控
除を受ける人などを除けば確定申告は不要です。

一方、給与と年金(公的年金や生命保険会社の個人年金保険等)の両方を受け取
る場合は、原則として両方の収入を合算して、確定申告で精算することになり
ます。


●個人年金保険の源泉徴収(所得税)は?

生命保険会社などの個人年金保険のうち、契約者が年金受取人となっている契
約の場合は、課税所得が25万円を超えると、課税所得の10.21%(復興特別所得
税を含む)が源泉徴収されます。源泉徴収される税額はあくまで仮の税額のた
め、確定申告により精算する必要があります。


●所得税の仕組み

公的年金、企業年金、個人年金など収入に応じた所定の方法で所得金額を計算
し、合算します。そこから各種の所得控除を引いたものが課税所得です。課税
所得の金額に応じた所得税率(5〜45%)をかけて税額が算出されます。

※退職所得は、原則、他の所得と分離して所得税額を計算します。「退職所得
 の受給に関する申告書」を勤務先に提出すれば、確定申告をする必要はあり
 ませんが、給与所得など他の所得から各種の所得控除が引ききれない場合な
 ど、退職所得も含めて確定申告することにより退職金から引かれた税金が還
 付される場合もあります。


●住民税の仕組み

住民税は、前年の所得に応じて課税される税金で、「均等割部分」と「所得割
部分」があります。
均等割部分の標準額は全国一律で5,000円(復興特別税1,000円を含む)です。
所得割部分は、前年の課税所得×一律10%(調整控除などがあります)です。

※住民税は前年分の所得に応じて課税されるため、退職した翌年には予想外の
 多額な納税通知書が送付されることがあります。おおよその金額を把握して
 おけば安心ですね。


当センターの小冊子「定年Go!」では、定年後に向けた資金計画、公的年金
・医療保険・介護保険といった社会保障制度や税金の仕組みなど、セカンドラ
イフに必要なことをわかりやすく紹介しています。

◇「定年Go!」について詳しくはこちらから◇
⇒ http://www.jili.or.jp/knows_learns/publication/index.html?lid=mm257

◇出版物のご購入ページはこちらから◇
⇒ https://www.jili.or.jp/buy/entry/consumer.php?lid=mm257


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[Ⅲ]もぎたて生情報!

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1.メールマガジンについて、ご意見などを募集しています!
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今号のメールマガジン「知っ得ミニ情報!」についてお聞きします。

●『セカンドライフの税金は?』について、次の選択肢から選んでください
 (複数回答可)。

 1.役に立った         2.役に立たなかった
 3.わかりやすかった      4.わかりにくかった
 5.関心のある情報だった    6.関心のない情報だった


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 ださい。

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  てください。

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2.第53回「中学生作文コンクール」作品募集開始!!
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今年度も、文部科学省、金融庁、全日本中学校長会の後援ならびに
(一社)生命保険協会の協賛のもと、「中学生作文コンクール」を実施します。

お知り合いに中学生がいる方は、本コンクールをぜひご紹介ください!

本コンクールは1963年の第1回以来、今年度で第53回を迎えます。
昨年度は全国1,051校より30,627編のご応募をいただき、第1回からの応募総数
は87万編を超えます。

中学生が生命保険に関する作文を通じて「家族」「親の思い」「命、健康の大
切さ」などについてあらためて目を向けること、あるいは「高齢社会」「社会
保障制度」などについて考える機会を持つことは、極めて貴重な体験です。

ホームページでは、作文指導をされる先生向け・中学生向けのページを設け、
なぜ生命保険がテーマなのか、作文を書くためのヒントなど、さまざまな情報
を提供しています。ぜひご活用ください。

《先生向けページ》
中学生が生命保険の作文に取り組むことの効用等について、「全国の先生方か
らの声」を通じて紹介しています。また、参考資料の閲覧等もできます。

《中学生向けページ》
「夏休みの宿題で生命保険の作文を書かなくちゃいけないけど、うまく書けな
い。」といった中学生のために、生命保険をわかりやすく解説したコンテンツ
「生命保険って何だろう?」や、作文を書く素材のヒント・ワークシートなど
を紹介しています。


なお、応募者全員への参加賞として、人気のシャープペンシル「デルガード」
をご用意していますので、ふるってご応募ください。
たくさんのご応募をお待ちしています!


◇「中学生作文コンクール」の応募要項など、詳細はこちらから ◇
⇒ http://www.jili.or.jp/school/concours/index.html?lid=mm257

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3.高等学校家庭科教師対象
  『夏季セミナー・くらしとリスク管理』のご案内(参加費は無料です)!
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●東京・大阪で開催します!

【開催日/場所】

・東京 ⇒ 7月27日(月) / 千代田区神田淡路町2-9(日本損害保険協会 会議室)
・大阪 ⇒ 7月28日(火) / 大阪市北区中崎西2-4-12(梅田センタービル)

【時間(東京・大阪共通)】

・10:00〜15:30 ※お昼休憩1時間(お弁当をご用意します)

【セミナー内容(東京・大阪共通)】

(午前)
・学校向け教材を使用した「生命保険」授業実践勉強会(生命保険文化センター)
・学校向け教材を使用した「損害保険」授業実践勉強会(日本損害保険協会)

(午後)
・「参加者のグループ形式による意見交換」


※セミナーに参加いただいた方には「受講修了証」を発行いたします。
 ぜひ、ご参加ください。

◇「教師対象夏季セミナー」についての詳細とお申込みはこちらから◇
⇒ http://www.jili.or.jp/school/summer_seminar/index.html?lid=mm257

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★クイズで学ぶ生命保険「GO!GO!ホケン検定」(4択クイズ全8問)
 あなたも挑戦してみませんか?

◆クイズに挑戦する方はこちらから◆
⇒ http://jili.jp/pc/appli/index.php?lid=mm257
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★当センターのメールマガジンをお知り合いの方にも、ぜひご紹介ください★

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