医療保険:どんなとき、どんなふうにうけとれる?

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保険金・給付金の種類

保険金・給付金の種類は、主に「 災害入院給付金」、「疾病入院給付金」、「手術給付金」、「死亡保険金」の4つがあります。

4つの保険金・給付金

災害入院給付金・疾病入院給付金

災害入院給付金は、被保険者が災害や事故によるケガで180日以内に入院したときに受け取れ、疾病入院給付金は病気で入院したときに受け取れます。

手術給付金

被保険者が給付対象となる手術を受けたとき、手術給付金を受け取れます。一般的に、手術給付金の給付対象となる手術は、下表にある3つのタイプに分類されます。

<一般的な手術給付金の給付内容>

公的医療保険対象の手術に給付を広げているタイプ公的医療保険の対象となる手術(一部を除く)で、入院を伴う場合は20倍、入院を伴わない場合は5倍となっています。
手術が給付対象に該当するかは、病院で交付される領収証の手術欄の診療報酬点数の記載有無などで確認できます。
88種類の所定の手術を対象とするタイプ手術の種類に応じて入院給付金日額(入院1日あたりの給付金額)の10倍・20倍・40倍となっていて、手術ごとの給付の倍率は約款に記載されています。
上記2つの給付範囲を併用するタイプ88種類の所定の手術に該当する場合は、その給付倍率に応じた給付金が受け取れます。該当しない場合は、入院を伴う公的医療保険対象の手術(一部を除く)であれば給付金が受け取れ、給付倍率は5倍となっています。

※給付内容が上記と異なるものもありますので、約款などで確認することが大切です。

死亡保険金

  • 被保険者が死亡したときに一定の死亡保険金を受け取れますが、保険金額は一般的に少額です。
  • 死亡保険金がついていないタイプもあります。

高度障害状態の取り扱い

被保険者が高度障害状態となったときの取り扱いは会社により異なりますが、一般的に次の2つがあります。

  1. 死亡保険金と同額の高度障害保険金を受け取り、契約は消滅します。
  2. 高度障害状態になった後の保険料の払い込みは免除となり、契約は継続します。
    高度障害保険金は受け取れません。

入院給付金の対象となる日数

入院何日目から受け取れるかによって次のような種類があります。

1入院支払限度日数

保険商品により異なりますが、1入院支払限度日数は60日、120日が多く、他に30日、180日、360日、730日、1,095日などがあります。

一度退院して再入院した場合に、前後の入院を合わせて1入院として取り扱われることがあります。
退院日の翌日から180日を経過して再入院した場合は、一般的に別入院として取り扱われます。

退院日の翌日から180日以内に再入院した場合は、商品によって次の2つの取り扱いがあります(病気の場合の例)。

  1. 前後の入院が同一の病気であれば「1入院」、別の病気であれば「別入院」となります。
  2. 前後の入院が同一の病気でも、別の病気でも「1入院」となります。

通算支払限度日数

通算支払限度日数は1,095日が多く、他に700日、730日、1,000日などがあります。
災害入院給付金、疾病入院給付金など給付金ごとに入院日数を通算します。
なお、保険期間が10年など「更新型」に契約している場合、更新しても通算された入院日数はリセットされずに引き継がれます。

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